发信人: dahama (不想吃天鹅肉的蛤蟆不是好蛤蟆), 信区: Pictures
标 题: 英美青年的"房事"之痛：22年凑够首付款
发信站: 南京大学小百合站 (Thu Oct 2 20:08:48 2014)
网易教育讯 据青年参考报道，如果没有日益普及的“金融机构”的帮助，33岁的美国纽约
市消防员比利·莱切就不可能买下现在居住的这套公寓。
这家“金融机构”名叫“父母银行”。它并非真正的银行，而是指父母对子女的资助。
2012年10月，莱切和妻子看中了总价28.5万美元的3居室公寓，但他们只有相当于房价10%
的储蓄。正在为难时，莱切的父母给了他们两万美元。
“父母说，这笔钱中的一半是‘赞助’，不需要偿还；另一半相当于贷款，以后我手头儿
宽裕时要还。”莱切笑着说。
美国《彭博商业周刊》称，美国房地产协会的数据显示，在莱切买房的2012年，美国约24
%的首套房购买者接受了“父母银行”的资助；2013年，这一比例上升到27%，是该机构20
09年统计这一数据以来的最高值。业内人士估计，因为要偿还学生贷款、工作难找，2014
年的这一数字会更高。
学生贷款是美国联邦政府为大学本科生和研究生提供的助学贷款，是美国大学生支付学费
的第一选择。美国全国广播公司财经频道称，2012年毕业的美国大学生，平均每人背负的
学生贷款为2.94万美元。学生贷款的利率很低，但对刚刚走出校门的年轻人来说已相当沉
重，将收入的绝大部分用于衣食住行以及偿还学生贷款后，他们已经存不下多少钱了。
2007年9月，史蒂夫·安德雷森从美国哥伦比亚大学毕业，进入纽约一家商务公司工作，计
划3年后贷款买房。不久，金融风暴袭来，他的收入锐减，不仅不能按计划存下买房的钱，
甚至一度连租房的钱都拿不出来。
现在，安德雷森换了工作，但依然没有买到房。
“今年4月，我看中了一套两居室公寓，总价大约60万美元，可我拿不出近8万美元的首付
。”安德雷森告诉《纽约时报》，“经济开始复苏，纽约的房租也涨了不少。总之，我没
存下多少钱。”
22年才能凑够首付款
在英国，年轻人同样为买房发愁。英国《卫报》9月14日称，英国房屋协会在报告《破碎的
市场，破碎的梦想》中表示，随着房价的上涨，如今英国首套房购买者支付的首付，相当
于上世纪80年代早期购房者的10倍。
这份报告称，当下，英国首套房购买者多为年轻人，他们需要支付的平均首付约为3万英镑
，需要的住房贷款平均为年收入的3.4倍。对护士、消防员、管道工这样的工薪一族来说，
买房几乎是不可能完成的任务。
在利物浦港工作的托尼·希克森和护士女友艾达·富罗的年收入加起来约为3万英镑，扣除
各种生活开支后所剩无几，因此，他们并不奢望成为业主。
“我们一年只能攒下3000英镑。在利物浦，一套两居室公寓的首付款要3万多英镑，远远超
出了我们的承受能力。”希克森对《利物浦回声报》表示。
希克森还不算太惨，攒10年钱便可凑足首付。英国慈善机构The Money Charity的调查显示
，英国“典型家庭”的年收入约为2.34万英镑，想要购买首套房的英国年轻人需要储蓄22
年，才能攒够英国抵押贷款协会预估的约3万英镑的平均首付金额。
更让英国年轻人郁闷的是，今年4月，该国新的抵押贷款规定生效。根据这一规定，购房者
必须拥有足够的存款，以应对加息后增加的还款压力。
“这一新规意味着，年轻人将面临更严格的贷款审查。”The Money Charity的负责人米歇
尔·海尔曼说。
如此种种让英国年轻人对“房事”失去了热情。英国房屋协会在报告中指出，八成接受调
查的年轻人认为，同父辈相比，他们买房的困难更大；八成受访者表示，不相信哪个政治
团体能解决他们的住房问题。
“既然不可能买房，就不要去想了。”伦敦的超市收银员安妮卡·莱玛尔对英国《每日邮
报》说。
伦敦年轻人备受“房事”困扰
作为首都，伦敦占据了英国房价榜的榜首。去年11月，英国《金融时报》援引英国房地产
服务商Savills的数据称，伦敦首套房购买者支付的房款平均为26.4万英镑，首付款平均为
6.6万英镑，首套房购买者的年收入平均为5.3万英镑。伦敦首套房的平均价格与伦敦房屋
的平均价格差距很大，首套房购买者通常会选择比较便宜的房子。
28岁的亚历克斯·尤尼迪和妻子瑞贝卡·德鲁里在伦敦打拼，年收入之和超过10万英镑，
在同龄人中算是不错的。他俩从2013年夏天开始看房，目标是两居室的公寓。然而，“在
首都买房是件痛苦的事，你以为你的存款已经足够了，看房后才会发现，这些钱总是与首
付差那么一点儿”。
这对小夫妻总会遇到出价比自己高的客户，每到这时，置业顾问就会对他俩视而不见。
“置业顾问没有给我们提供一丁点儿帮助。”德鲁里说。尤尼迪说：“我们看房时，一个
家伙坐在暖气片上，自始至终没提一点建议。他根本不在乎我们。”
莎拉·沃特森和丈夫斯图亚特·勒曼的年收入之和接近10万英镑。2012年年初，他俩“不
想再把钱交给房东”，于是开始看房，想买个两居室的公寓，但看来看去，总是“高不成
低不就”。
不知不觉中，伦敦的房价涨了至少10%。2013年春，他们看中了一套一居室公寓，总价35.
3万英镑。把积攒了多年的5.3万英镑作为首付后，他们终于有了属于自己的房子。
“我们很满意。这里离我们上班的地方不远。要是买偏远地段的房子，每年我们俩的交通
费就得有七八千英镑。”沃特森说。
“和父母同住能存下更多的钱，相当于在为未来投资”
和美国同龄人一样，英国很多年轻人购买首套房时，也得依靠“父母银行”的资助。
29岁的保罗·克里希和28岁的女友恩娜斯·瑞法伊每年能挣5万多英镑。为了筹办婚事，他
们从去年年初开始执行买房计划，最终决定购买售价为21.5万英镑的两居室公寓。交了3万
英镑的首付后，两人成了有房一族。
克里希对《金融时报》说，他挣得并不多，也不是特别能攒钱，只是“从祖父母那里继承
了4万英镑”。瑞法伊说，在伦敦靠自己攒钱买房“非常不现实”，“但我们必须买房，伦
敦的房价一直在上涨，我们不想总是漂着”。“如果将来失了业或者贷款利率上涨，我们
就把其中一个房间租出去。”克里希说。
高不可攀的房价带动房租上涨。在严峻的现实面前，一向高喊独立自主的英美两国年轻人
不得不低下“高傲的头颅”，倾向于在工作后仍与父母同住，以省下不菲的房租。
英国《地铁报》称，英国国家统计局今年5月公布的数据显示，31%的英国民众每月将1/3的
收入用于支付房贷或房租；2013年，超过330万名20～34岁的年轻人与父母同住，约占这个
群体的26%，1996年的这一比例为21%。
在伦敦租房18个月后，杰丝·贾维斯和男友乔·斯维廷搬到她母亲的房子里。贾维斯说：
“在伦敦，即使是一张床那么大的地方，也会‘吃掉’一个人的工资。要是租房，永远也
别想攒下首付。”
《华尔街日报》称，去年8月，有13.6%的美国年轻人与父母住在一起。
在加利福尼亚州从事营销工作的薇薇恩·图森说：“考虑到租金和油费，和父母同住能存
下更多的钱，相当于在为未来投资。”
--
※ 来源:．南京大学小百合站 http://bbs.nju.edu.cn [FROM: 221.178.200.110]
标 题: 英美青年的"房事"之痛：22年凑够首付款
发信站: 南京大学小百合站 (Thu Oct 2 20:08:48 2014)
网易教育讯 据青年参考报道，如果没有日益普及的“金融机构”的帮助，33岁的美国纽约
市消防员比利·莱切就不可能买下现在居住的这套公寓。
这家“金融机构”名叫“父母银行”。它并非真正的银行，而是指父母对子女的资助。
2012年10月，莱切和妻子看中了总价28.5万美元的3居室公寓，但他们只有相当于房价10%
的储蓄。正在为难时，莱切的父母给了他们两万美元。
“父母说，这笔钱中的一半是‘赞助’，不需要偿还；另一半相当于贷款，以后我手头儿
宽裕时要还。”莱切笑着说。
美国《彭博商业周刊》称，美国房地产协会的数据显示，在莱切买房的2012年，美国约24
%的首套房购买者接受了“父母银行”的资助；2013年，这一比例上升到27%，是该机构20
09年统计这一数据以来的最高值。业内人士估计，因为要偿还学生贷款、工作难找，2014
年的这一数字会更高。
学生贷款是美国联邦政府为大学本科生和研究生提供的助学贷款，是美国大学生支付学费
的第一选择。美国全国广播公司财经频道称，2012年毕业的美国大学生，平均每人背负的
学生贷款为2.94万美元。学生贷款的利率很低，但对刚刚走出校门的年轻人来说已相当沉
重，将收入的绝大部分用于衣食住行以及偿还学生贷款后，他们已经存不下多少钱了。
2007年9月，史蒂夫·安德雷森从美国哥伦比亚大学毕业，进入纽约一家商务公司工作，计
划3年后贷款买房。不久，金融风暴袭来，他的收入锐减，不仅不能按计划存下买房的钱，
甚至一度连租房的钱都拿不出来。
现在，安德雷森换了工作，但依然没有买到房。
“今年4月，我看中了一套两居室公寓，总价大约60万美元，可我拿不出近8万美元的首付
。”安德雷森告诉《纽约时报》，“经济开始复苏，纽约的房租也涨了不少。总之，我没
存下多少钱。”
22年才能凑够首付款
在英国，年轻人同样为买房发愁。英国《卫报》9月14日称，英国房屋协会在报告《破碎的
市场，破碎的梦想》中表示，随着房价的上涨，如今英国首套房购买者支付的首付，相当
于上世纪80年代早期购房者的10倍。
这份报告称，当下，英国首套房购买者多为年轻人，他们需要支付的平均首付约为3万英镑
，需要的住房贷款平均为年收入的3.4倍。对护士、消防员、管道工这样的工薪一族来说，
买房几乎是不可能完成的任务。
在利物浦港工作的托尼·希克森和护士女友艾达·富罗的年收入加起来约为3万英镑，扣除
各种生活开支后所剩无几，因此，他们并不奢望成为业主。
“我们一年只能攒下3000英镑。在利物浦，一套两居室公寓的首付款要3万多英镑，远远超
出了我们的承受能力。”希克森对《利物浦回声报》表示。
希克森还不算太惨，攒10年钱便可凑足首付。英国慈善机构The Money Charity的调查显示
，英国“典型家庭”的年收入约为2.34万英镑，想要购买首套房的英国年轻人需要储蓄22
年，才能攒够英国抵押贷款协会预估的约3万英镑的平均首付金额。
更让英国年轻人郁闷的是，今年4月，该国新的抵押贷款规定生效。根据这一规定，购房者
必须拥有足够的存款，以应对加息后增加的还款压力。
“这一新规意味着，年轻人将面临更严格的贷款审查。”The Money Charity的负责人米歇
尔·海尔曼说。
如此种种让英国年轻人对“房事”失去了热情。英国房屋协会在报告中指出，八成接受调
查的年轻人认为，同父辈相比，他们买房的困难更大；八成受访者表示，不相信哪个政治
团体能解决他们的住房问题。
“既然不可能买房，就不要去想了。”伦敦的超市收银员安妮卡·莱玛尔对英国《每日邮
报》说。
伦敦年轻人备受“房事”困扰
作为首都，伦敦占据了英国房价榜的榜首。去年11月，英国《金融时报》援引英国房地产
服务商Savills的数据称，伦敦首套房购买者支付的房款平均为26.4万英镑，首付款平均为
6.6万英镑，首套房购买者的年收入平均为5.3万英镑。伦敦首套房的平均价格与伦敦房屋
的平均价格差距很大，首套房购买者通常会选择比较便宜的房子。
28岁的亚历克斯·尤尼迪和妻子瑞贝卡·德鲁里在伦敦打拼，年收入之和超过10万英镑，
在同龄人中算是不错的。他俩从2013年夏天开始看房，目标是两居室的公寓。然而，“在
首都买房是件痛苦的事，你以为你的存款已经足够了，看房后才会发现，这些钱总是与首
付差那么一点儿”。
这对小夫妻总会遇到出价比自己高的客户，每到这时，置业顾问就会对他俩视而不见。
“置业顾问没有给我们提供一丁点儿帮助。”德鲁里说。尤尼迪说：“我们看房时，一个
家伙坐在暖气片上，自始至终没提一点建议。他根本不在乎我们。”
莎拉·沃特森和丈夫斯图亚特·勒曼的年收入之和接近10万英镑。2012年年初，他俩“不
想再把钱交给房东”，于是开始看房，想买个两居室的公寓，但看来看去，总是“高不成
低不就”。
不知不觉中，伦敦的房价涨了至少10%。2013年春，他们看中了一套一居室公寓，总价35.
3万英镑。把积攒了多年的5.3万英镑作为首付后，他们终于有了属于自己的房子。
“我们很满意。这里离我们上班的地方不远。要是买偏远地段的房子，每年我们俩的交通
费就得有七八千英镑。”沃特森说。
“和父母同住能存下更多的钱，相当于在为未来投资”
和美国同龄人一样，英国很多年轻人购买首套房时，也得依靠“父母银行”的资助。
29岁的保罗·克里希和28岁的女友恩娜斯·瑞法伊每年能挣5万多英镑。为了筹办婚事，他
们从去年年初开始执行买房计划，最终决定购买售价为21.5万英镑的两居室公寓。交了3万
英镑的首付后，两人成了有房一族。
克里希对《金融时报》说，他挣得并不多，也不是特别能攒钱，只是“从祖父母那里继承
了4万英镑”。瑞法伊说，在伦敦靠自己攒钱买房“非常不现实”，“但我们必须买房，伦
敦的房价一直在上涨，我们不想总是漂着”。“如果将来失了业或者贷款利率上涨，我们
就把其中一个房间租出去。”克里希说。
高不可攀的房价带动房租上涨。在严峻的现实面前，一向高喊独立自主的英美两国年轻人
不得不低下“高傲的头颅”，倾向于在工作后仍与父母同住，以省下不菲的房租。
英国《地铁报》称，英国国家统计局今年5月公布的数据显示，31%的英国民众每月将1/3的
收入用于支付房贷或房租；2013年，超过330万名20～34岁的年轻人与父母同住，约占这个
群体的26%，1996年的这一比例为21%。
在伦敦租房18个月后，杰丝·贾维斯和男友乔·斯维廷搬到她母亲的房子里。贾维斯说：
“在伦敦，即使是一张床那么大的地方，也会‘吃掉’一个人的工资。要是租房，永远也
别想攒下首付。”
《华尔街日报》称，去年8月，有13.6%的美国年轻人与父母住在一起。
在加利福尼亚州从事营销工作的薇薇恩·图森说：“考虑到租金和油费，和父母同住能存
下更多的钱，相当于在为未来投资。”
--
※ 来源:．南京大学小百合站 http://bbs.nju.edu.cn [FROM: 221.178.200.110]
No comments:
Post a Comment